10 ways to Convert Black Money to White
Last updated 10 sep 2017
ब्लैक मनी को वाइट मनी में बनाना आजकल एक बहुत ही साधारण सा काम हो चुका है हेलो ब्लैक मनी को वाइट मनी बनाने के लिए हर तरह के गलत तरीकों का उपयोग करते हैं साथ ही कुछ तरीके वह कानूनी तरीकों के बीच में से बचते हुए निकाल लेते हैं यहां हम कुछ तरीकों को लिस्ट कर रहे हैं जिनका मतलब यह नहीं कि हम लोगों को यह तरीके बता रहे हैं बल्कि हमें यह बताना चाहते हैं कि सरकार को इन तरीकों को बंद करने के उपाय भी करनी चाहिए जिससे ब्लैक मनी वाइट मनी में कन्वर्ट न हो और सरकार को उसका टैक्स मिले
10 Method to Convert Black Money to White
Bogus Loan Entry
Popular method people use to convert black money to white is by showing bogus loan entry. Modus operandi under this case will be people give black money to friend or relative and take a cheque from them. This is kind of bogus loan entry to convert black money to white.
In some cases people give repayment of this loan by giving back cheque. People doing this must understand that Income tax department is watching every transaction and tax payer have to prove genuineness of every transaction.
Formulation of Trust & doing Charity
अपना खुद का एक ट्रस्ट बनाना और उसे दान करना
अपना खुद का एक ट्रस्ट बनाकर और उसे दान करना यह ब्लैक मनी को वाइट मनी बनाने का एक बहुत ही आम तरीका है इस तरीके का सबसे अच्छा उदाहरण यह है कि आपको अधिकांश नेताओं आईएएस आईपीएस अधिकारियों व बड़े पैसे वाले लोगों के बड़े-बड़े दिखावे वाले स्कूल-कॉलेज मिलेंगे दरअसल स्कूल कॉलेज खोलना एक अच्छी बात है और आज के समय में यह एक अच्छा बिजनेस भी है लेकिन ब्लैक मनी को वाइट मनी बनाने के लिए भी यह एक बहुत अच्छा तरीका है क्योंकि स्कूल के ट्रस्ट को आप कितना भी पैसा दान कर सकते हैं और उस पैसे पर tax या तो नहीं लगता है या फिर कई तरीकों से इस पैसे पर tax से बचा जा सकता है
एक अपना खुद का ट्रस्ट बनाते हैं उस ट्रस्ट में एक समिति बनाई जाती है उस समिति का अध्यक्ष कोई अपना आदमी होता है बाकी समिति के अंय सदस्य बिना पढ़े लिखे और ऐसे लोग बना दिए जाते हैं जिनको उस समिति के बारे में कुछ भी पता ही नहीं होता या जैसे गांव में अपने खेतों में काम करने वाले मजदूरों में से कोई ले लिया या घर का कोई नौकर या कोई विश्वासपात्र आदमी या फिर कोई दूर का रिश्तेदार जो घर से बहुत दूर रहता है और कभी ट्रस्ट में झगड़ा होने पर वह कोई पार्टिसिपेट नहीं करेगा या कोई हिस्सा नहीं मांगेगा इस प्रकार ट्रस्ट का निर्माण कर लिया जाता है और उस ट्रस्ट को रजिस्टर करा कर उसका पेन कार्ड नंबर ले लिया जाता है सरकार से इस ट्रस्ट पर छूट लेने की कानूनी कार्रवाई पूरी कर ली जाती है फिर उस ट्रस्ट को आप कितने भी पैसे दान करो और पैसे पर टैक्स छूट मिलती है
मंदिरों को दान करना
कुछ मंदिर ऐसे होते हैं जिनके ट्रस्ट बने हुए होते हैं उन मंदिरों को भी पैसा दान करते हैं इन्हें अगर आप कुछ पैसे दान करते हैं उसके बदले रसीद ज्यादा पैसे की ले ली जाती है ऐसा ही स्कूल-कॉलेजों को दान करते वक्त किया जाता है उनको पैसे कम दान दिए जाते हैं पर रसीद उससे कई गुना ज्यादा पैसे की ले ली जाती है और उस पैसे पर कोई टैक्स नहीं देना पड़ता उसे इनकम टैक्स रिटर्न में दिखा दिया जाता है
गौशालाओं को दान करना
कुछ लोग अपनी खुद की गौशालाएं बना लेते हैं या फिर आप किसी अन्य की रजिस्टर्ड गौ शाला को भी दान कर सकते हैं वहां भी आप दान कम पैसे करते हैं और रसीद बहुत ज्यादा पैसे की ले ली जाती है फिर इस पैसे पर आपको इनकम टैक्स छूट मिलती है इसे इनकम टैक्स रिटर्न में सीए दिखा देता है
Showing Income as Agriculture Income
कृषि आय दिखाकर इनकम टैक्स बचाना
Another यह एक बहुत ही सीधा तरीका है कि आप अपनी आय को कृषि आय दिखाकर इनकम टैक्स बचा सकते हैं यह अपने ब्लैक मनी को वाइट मनी बना सकते हैं इसमें आपको अपनी जमीन दिखानी होती है और उस पर हुई खेती वह उस से हुई आय का विवरण देना होता है
इस तरीके से इनकम टैक्स बचाने के लिए आपको बहुत सारी गवर्नमेंट की शर्तें पूरी करनी होती हैं
सरकार ने कृषि आय पर कई बार टैक्स लगाने की कोशिश की है लेकिन वह अब तक ऐसा करने में असफल रही है क्या है
Showing Cash Income from Profession
किसी भी प्रोफेशन से cash इनकम दिखाना
Another अक्सर आपने देखा होगा कि हम लोग जब भी किसी हॉस्पिटल में जाते हैं तो वहां पर हमसे पैसा कैस में लिया जाता है आप हॉस्पिटलों में कार्ड से पैसा देने की कोशिश करें तो कई बार ऐसी कंडीशन आ जाती है कि वह पैसा लेने से मना करते हैं और इसमें पैसा मांगते हैं
इसी तरह से अगर बच्चे ट्यूशन पढ़ते हैं तो ट्यूटर इन से पैसा कैसे लेते हैं इसके अलावा और भी बहुत सारे प्रोफेशन हैं यहां पैसा कैसे लिया जाता है
केस में पैसा लेकर उसे किसी प्रोफेशन से इनकम दिखाना यह भी ब्लैक मनी को वाइट मनी बनाने का एक तरीका है बहुत सारे लोग अपने इनकम को किसी प्रोफेशन से कैश इनकम दिखाकर ब्लैक मनी को वाइट मनी में कन्वर्ट कर लेते हैं
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Sale of personal belonging like Jewelry
घर का पुराना सामान या ज्वेलरी बेचने का बिल दिखाना
किसी भी सुनार की दुकान पर जाकर वहां पर ब्लैक मनी जमा कर कर देते हैं और फिर उससे पुरानी ज्वेलरी बेचने का बिल ले लेते हैं यह भी ब्लैक मनी को वाइट मनी में कन्वर्ट करने का एक तरीका है या फिर कोई बड़े पुराने सामान के खरीददार की दुकान है तो उसके पास जाकर अपना ब्लैक मनी दे देते हैं और उससे बड़े bill ले लेते हैं या फिर चेक ले लेते हैं इस प्रकार उन लोगों को इनकम टैक्स रिटर्न में घर के सामान या ज्वेलरी को बेचने से मिला हुआ पैसा दिखा दिया जाता है
Converting Black money by Investment
इन्वेस्टमेंट के द्वारा ब्लैक मनी को वाइट बनाना
इन्वेस्टमेंट के द्वारा ब्लैक मनी को वाइट बनाना
इस तरीके से ब्लैक मनी को व्हाइट करना एक बहुत ही आसान तरीका है आप कहीं भी इन्वेस्टमेंट कर रहे हैं तो इन्वेस्टमेंट के लिए भुगतान नगद में करते हैं तब वह और रिकॉर्ड नहीं रहता है ब्लैक मनी को वाइट मनी बनाने के लिए रियल एस्टेट में बहुत ज्यादा इन्वेस्टमेंट किया जाता है इस तरीके का प्रयोग रियल एस्टेट में करने के लिए जब कोई प्रॉपर्टी खरीदते हैं तो प्रॉपर्टी की वैल्यू डाक्यूमेंट्स में कम दिखाई जाती है जो रजिस्ट्रार के सामने या ऑनलाइन पेमेंट में होती है उस प्रॉपर्टी की वास्तविक वैल्यू कुछ और होती है या अधिक होती है और शेष कीमत नगद में भुगतान की जाती है
इसे आप इस तरह समझ सकते हैं जैसे मुझमे ने कोई जमीन खरीदी जिसकी कीमत ₹1000000 है मैंने उसके लिए ₹500000 नगद में दिए जो ब्लैक मनी है और ₹500000 रजिस्ट्री में लिखा है जिनका मैंने ऑनलाइन पेमेंट किया जो मेरा वाइट मनी है इस प्रकार से जो मैंने ब्लैक मनी 500000 किया है मेरे लिए तो वह पैसा भी वाइट मनी हो गया क्योंकि मेरे पास ₹1000000 की जमीन आ गई इसमें होता यह है कि अक्सर कर रियल एस्टेट में जमीन की वास्तविक कीमत तहसील में और रिकॉर्ड दिखाई जाने वाली कीमत से ज्यादा होती है
ब्लैक मनी को वाइट बनाने का एक तरीका यह भी है कि आपने कहीं कोई जमीन खरीदी और उस पर आप मकान बना सकते हैं जब आप उस पर कोई कंस्ट्रक्शन करते हैं तो कंस्ट्रक्शन में बहुत ज्यादा पैसा लगता है और कंस्ट्रक्शन का अधिकांश सामान नगद में ही आता है इस प्रकार आपका ब्लैक मनी उस मकान में लग जाता है और वह एक बड़ा असेट आपके लिए बनकर तैयार हो जाता है और आपका ब्लैक मनी भी वाइट हो जाता है अगर आपको आगे चलकर वह मकान बेचना पड़े तब आप सामने वाले व्यक्ति से पैसा वाइट में भी ले सकते हैं जिससे वह पैसा आपका वाइट मनी हो जाएगा
इस तरीके का प्रयोग अक्सर कर बिल्डर्स करते हैं या यह है कि नोटबंदी से पहले जो रियल एस्टेट में एक बहुत बड़ी तेजी आई थी उसका एक बला कारण यह भी था कि ब्लैक मनी बहुत बड़ी मात्रा में रियल स्टेट में लग रहा था उसकी वजह से अनएक्सपेक्टेड तेजी बढ़ रही थी और बड़े-बड़े बिल्डिंग्स बनकर तैयार हो रहे थे उनमें बहुत बड़ी मात्रा में ब्लैक मनी लग रहा था उसके बाद जो फ्लैट तैयार हो जाते थे उनको बेचने से जो पैसा आता था वह वाइट मनी बन जाता था
इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने में भी यह सिस्टम कुछ लोग अपनाते थे जैसे पहले किस्त तो वह चेक से देते थे उसके बाद बाकी किस्त आप नगद भी दे सकते हैं तब आप जो नगद पैसा दे रहे हैं वह आपका ब्लैक मनी होता है जो इंश्योरेंस में चला जाता है और आपके लिए वाइट मनी का काम करता है
Another method people use to convert black money to white is by making investment in cash.
इसे आप इस तरह समझ सकते हैं जैसे मुझमे ने कोई जमीन खरीदी जिसकी कीमत ₹1000000 है मैंने उसके लिए ₹500000 नगद में दिए जो ब्लैक मनी है और ₹500000 रजिस्ट्री में लिखा है जिनका मैंने ऑनलाइन पेमेंट किया जो मेरा वाइट मनी है इस प्रकार से जो मैंने ब्लैक मनी 500000 किया है मेरे लिए तो वह पैसा भी वाइट मनी हो गया क्योंकि मेरे पास ₹1000000 की जमीन आ गई इसमें होता यह है कि अक्सर कर रियल एस्टेट में जमीन की वास्तविक कीमत तहसील में और रिकॉर्ड दिखाई जाने वाली कीमत से ज्यादा होती है
ब्लैक मनी को वाइट बनाने का एक तरीका यह भी है कि आपने कहीं कोई जमीन खरीदी और उस पर आप मकान बना सकते हैं जब आप उस पर कोई कंस्ट्रक्शन करते हैं तो कंस्ट्रक्शन में बहुत ज्यादा पैसा लगता है और कंस्ट्रक्शन का अधिकांश सामान नगद में ही आता है इस प्रकार आपका ब्लैक मनी उस मकान में लग जाता है और वह एक बड़ा असेट आपके लिए बनकर तैयार हो जाता है और आपका ब्लैक मनी भी वाइट हो जाता है अगर आपको आगे चलकर वह मकान बेचना पड़े तब आप सामने वाले व्यक्ति से पैसा वाइट में भी ले सकते हैं जिससे वह पैसा आपका वाइट मनी हो जाएगा
इस तरीके का प्रयोग अक्सर कर बिल्डर्स करते हैं या यह है कि नोटबंदी से पहले जो रियल एस्टेट में एक बहुत बड़ी तेजी आई थी उसका एक बला कारण यह भी था कि ब्लैक मनी बहुत बड़ी मात्रा में रियल स्टेट में लग रहा था उसकी वजह से अनएक्सपेक्टेड तेजी बढ़ रही थी और बड़े-बड़े बिल्डिंग्स बनकर तैयार हो रहे थे उनमें बहुत बड़ी मात्रा में ब्लैक मनी लग रहा था उसके बाद जो फ्लैट तैयार हो जाते थे उनको बेचने से जो पैसा आता था वह वाइट मनी बन जाता था
इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने में भी यह सिस्टम कुछ लोग अपनाते थे जैसे पहले किस्त तो वह चेक से देते थे उसके बाद बाकी किस्त आप नगद भी दे सकते हैं तब आप जो नगद पैसा दे रहे हैं वह आपका ब्लैक मनी होता है जो इंश्योरेंस में चला जाता है और आपके लिए वाइट मनी का काम करता है
Another method people use to convert black money to white is by making investment in cash.
People purchase insurance policy and pay premium in cash. For example if insurance premium is 50000 Rs/- payable quarterly, than people pay first premium via cheque and rest all premium in cash. This is most simple and popular way to convert black money in white.
Getting Black money as gift
Another popular way to convert black money to white is by getting gift from relative. Modus operandi is simple you have black money and your relative has the same amount of white money. Your relative issues cheque to you as gift and you will give your black money to him/her.
Depositing Black Money on name of Family members
Another popular method for converting black money to white is to open bank account on each and every individual family member. Deposit black money on the name of every family member to convert it in white.
By Real Estate
Real estate is sector where majority of black money is parked. People use real estate deals to convert black money to white. It is observed that people do fake real estate deal exchange money and cancel these deals due to non-payment of money.
By Declaring Black Money
Best method for converting black money to white as per me is by declaring this money to IT authorities and paying tax on this money to convert it in white.
Disclaimer –
I don’t recommend readers to follow any of these methods for black money conversion. This article is just for exposing loop holes of our system. So, that RBI and the government can take appropriate action by formulating strict rules to remove black money from India. I am against black money and black money generation ideas.
If you have any information about people holding a black money and trying to launder it. Please send email on blackmoneyinfo@incometax.gov.in This email id will be monitored by special cell and immediate action will be taken on information sent by you.
Let’s help government to fight against black money and tax evaders.
If I have missed any other methods which people use to convert their black money into white money I request you to share it in comment section.
Let’s fight against black money and corruption.
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